Calculateur de prêt immobilier : mensualité et capacité d’emprunt

Un prêt immobilier classique est amortissable à échéances constantes : vous remboursez chaque mois la même somme, mais sa composition évolue. Les premières années, l’essentiel de la mensualité paie des intérêts ; les dernières, elle rembourse presque uniquement du capital. C’est ce basculement progressif que montre le tableau d’amortissement.

La formule est standard : la mensualité dépend du capital emprunté, du taux mensuel — le taux annuel divisé par douze — et du nombre d’échéances. L’assurance emprunteur s’y ajoute. Deux modes de calcul coexistent chez les prêteurs : sur le capital initial, ce qui donne une prime constante, ou sur le capital restant dû, ce qui la fait décroître. Cet outil retient le premier, le plus fréquemment pratiqué.

Mensualité d’un prêt immobilier, en euros par mois et assurance comprise, au taux nominal de 3,40 % et avec une assurance de 0,34 % du capital initial : ce sont les valeurs de départ de l’outil, que vous pouvez modifier plus haut.

La mensualité est proportionnelle au capital emprunté. Pour un emprunt de 130 000 €, comptez 1,3 fois la ligne 100 000 € : 784 € par mois sur 20 ans.

Le même taux est appliqué aux trois durées pour isoler l’effet de la durée. Dans une offre de prêt, le taux dépend de la durée et de votre dossier : ces montants sont des ordres de grandeur, pas une proposition de financement.

La capacité d’emprunt ne se déduit pas du prix des biens, mais de vos revenus. Le raisonnement bancaire part de la mensualité maximale supportable — au plus 35 % des revenus nets du foyer, charges de crédit en cours déduites — puis remonte au capital que cette mensualité permet de financer sur la durée retenue.

Le budget du bien s’obtient enfin en ajoutant l’apport et en retranchant les frais d’acquisition, que la banque finance rarement. C’est pourquoi cet outil retire automatiquement une estimation de frais de notaire de l’enveloppe : oublier ce poste conduit à viser des biens hors de portée.

Le reste à vivre affiché est un repère, pas un critère bancaire normalisé : chaque établissement applique sa propre grille, tenant compte de la composition du foyer et du niveau de revenus.

Du prix de vente médian au revenu du foyer : mensualité sur 25 ans au taux nominal de 3,40 %, assurance de 0,34 % comprise, puis revenu net qui porte cette mensualité à 35 % d’endettement. Hypothèse : votre apport paie les frais de notaire, le prêt finance le prix du bien.

À Ajaccio, le prix de vente médian d’un T3 est de 215 000 € : l’emprunter sur 25 ans demande une mensualité de 1 126 € et un revenu net de 3 220 € par mois.

Le revenu est celui du foyer, net avant impôt, sans autre crédit en cours. C’est un repère, pas un accord de prêt : la banque examine aussi vos charges et votre reste à vivre.

713 ventes d’appartements à Ajaccio (20000, 20090 et Mezzavia) sur 12 mois, jusqu’au 30 juin 2026. Prix arrondis au millier d’euros, revenus à la dizaine supérieure. Source : données DVF officielles — DGFiP.

Les taux de crédit et les règles d’endettement sont nationaux : ils ne dépendent pas de la commune. Ce qui varie localement, c’est le ticket d’entrée. Un même effort mensuel n’ouvre pas les mêmes portes selon les secteurs, et l’écart de prix entre le centre-ville, les quartiers est et Mezzavia se traduit directement en années de crédit.

Pour confronter votre capacité d’emprunt à la réalité des ventes, consultez le classement des quartiers par ticket d’entrée ou les pages de marché par code postal : 20000, 20090 et 20167 — Mezzavia.